为什么我要成为一名理财规划师?

发布时间:2018-10-10 14:35:51 编辑: 手机版

 很多银行职员,保险业务员,甚至是即将步入社会的金融专业在校生,在做生涯规划时,理财规划师被纳入其未来职业方向的选择,为什么要成为一名理财规划师呢?

因为大势所趋,目前理财规划师主要在银行、证券、保险还有第三方理财公司工作的比较多,未来金融业往混业经营的方向走,看一下银监会与保监会合并就知道这是一个趋势,客户投资理财也是希望一站式购足,综合理财就变成是一个未来金融业务的显学,理财规划师具有广度的综合金融知识就变成是未来职业要求的重要职称。

近年来 随着政府对金融业的严控,在这波P2P、信用债、私募、信托违约潮过后,投资者会更看重风险,不会再一味追求高利润,投资者的彷徨无助就需要理财规划师在旁分析解说,所以可以肯定的是,具备专业解答及有温度服务的理财师,一定是未来金融就业市场当红炸子鸡,也不用担心被人工智能AI取代。

 

在国际上,金融有两大证照CFA以及CFP,而它们的不同点是:

CFA是证券分析师,专注证券研究分析,强调投资的深度,投资是为了要赚钱,一个好的证券分析师,是在一定风险下,追求最大收益。

CFP是理财规划师,专注于客户目标的完成,在能完成目标的前提下追求投资风险最低,其强调理财的广度,帮客户完成一生的理财目标:包括孩子教育规划 自己养老规划;财富保全及传承规划等,用保险及投资产品来解决这些规划需要的现金流。

理财规划师这个职业在国内,分为银行体系偏好的AFP,及保险体系偏好的CHFP。那么如何成为一名优秀的理财规划师呢?

理财规划师这个职业首先要喜欢跟客户沟通,知道客户有什么重要目标要完成,透过规划,帮客户拿下担心完成梦想,因为每个客户理财目标都不一样,所以要量身订做,沟通就特别重要。

举个例子,我有一个客户要帮两个宝贝女儿各准备200万的婚嫁金,我很纳闷为什么要准备那么多? 客户好不容易说出口:他两个女儿长的都特别丑,担心嫁不出去,所以准备好各两百万元,比较好嫁,真是天下父母心。如果理财师跟客户没有好的沟通,没能得到客户信任,客户怎么会说出心里担心,而没有一个明确的理财目标,理财师又怎么规划呢?

其次,理财规划师还要具备专业,因为理财相关知识很广,除了客户目标确定,还要懂财务报表、理财计算、保险规划、经济金融、投资规划、税务知识及法律婚姻传承等,平时多吸收这方面知识或可报名华创兆丰学堂学习,有系统学习是很重要的。

八二法则告诉我们,20%的客户贡献80%的利润,未来金融业务一定是竞相争取服务这20%的高净值客户,但事实上,市场永远不缺高端客户,缺的是能服务好这些高端客户的理财师,当我们选择从事理财师工作,服务的都是高净值人士,帮有钱人做资产配置,你知道有钱人最喜欢的理财工具是什么吗? 国外研究分析报告建议,从保险、债券、税务这三个角度切入最好,因为有钱人不缺赚钱能力, 缺的是财富保全能力,这三个方向正好可补其不足,是有钱人最爱,也是最安全稳健。

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