理财规划师的主要工作内容是什么?

发布时间:2018-10-10 14:44:44 编辑: 手机版

 日常生活中,管理支出收入都是理财的一部分,然而真正的理财却是有一套规范的,从而理财规划师这个职业诞生了,那么理财规划师的主要工作内容是什么呢?这个职业有何发展前景呢?会计网小编都整理好了,一起来看看吧!

【理财规划师的主要工作内容是什么?】

在理财规划实际工作中,财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现,集中表现为以下八个方面:

1.必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。

2. 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化,而是使个人财务状况稳健合理。

3. 实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度要求越来越高。

4. 完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到最低限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

5. 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到最小。

6. 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。

7. 安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个"老有所养,老有所终,老有所乐"的尊严、自立的老年生活的目标。

8. 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分,理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出,协助客户对财产进行合理分配,以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要。

【理财规划师的定义是什么?】

理财规划师的定义为:是为客户提供全面理财规划的专业人士。是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。

【理财规划师的发展前景?】

2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%。

理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以独立执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的"工作职位评鉴"排名中,理财师位列第一。

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