理财规划师就是拉客户吗?他能否为我创造价值?

发布时间:2018-10-10 14:47:45 编辑: 手机版

 理财规划师(financial advisor)

这个词在现代快节奏的步伐下,已经被催生为了一个西装革履、口若悬河的形象,很多人第一印象往往是:这不是拉客户的吗?然后从中抽取提成。真的这么简单吗?另外,我付出费用让他为我创造价值与我自己去投资理财相比,哪个更划算呢?

人们总是容易对不好的可能性进行放大,在投资方面就体现在一直害怕各种损失,因此很多人在看到这个问题时会倾向于“不能”,认为理财规划师就是在完成指标而已,即便是认为“能”,也会考虑他所带来的价值与收取的费用是否对等。

1528268816776d1aade1955.jpg

他是谁?

所谓理财规划师,就是按照雇主的财务目标来制定投资计划的人,而要找到一个有竞争力、有丰富经验和公正无私的理财规划师是不容易的,至于他究竟能否为客户创造价值,这个问题并不简单,但对于中国的高净值人群来说,却是十分重要的。

理财规划师带来的差别

有公司曾对14个确定提拔型退休基金账户进行了研究,其数据从2006年到2012年,共覆盖了72.3万人,资产规模为550亿美元。研究人员把参与者根据对于基金类型、账户类型以及在线帮助的选择分成获得理财规划师服务组(标为Help)和无理财规划师组(Non-Help)两类,发现他们在基金回报和风险上展示了显著的差异。下图展现的是按参与者年龄划分的年平均净回报中位数,两组的年平均回报差为3.32%。对于一个45岁有理财规划师服务的参与者来说,他到65岁时的财富要高出无理财规划师的人79%,了解复利威力的投资者绝不会小看理财规划师带来的每年2-3%回报。

 

有学者指出,在以往的各种文献中,普遍是支持理财规划师创造价值,尤其是当客户和理财规划师的利益一致时。更加富有和更加有投资经验的人更可能主动挑选优秀的理财规划师,他们的时间宝贵,为更好发挥自己在本职工作上的比较优势,愿意把家庭理财托付给杰出的顾问,实现双赢。

高净值客户对理财机构的认知在提升

中国的财富管理行业仍在处于一个相对初级的阶段,但一些优秀的理财公司则放弃了追求短期的销售业绩,转而越来越重视和客户保持利益的长期一致性。另外,中国高净值客户对于优秀理财机构的认可和收费模式的认知也在提升,2016年兴业私人银行和波士顿咨询调查显示,超过一半的私人银行客户愿意为境外资产配置的建议付费,超过一半客户愿意接受0.5-1%的费率。

国内现状是这样

1528268917492ec612a6d37.jpg

目前,很多优秀的财富管理公司也在积极改变,对理财师进行全方位培训,从价值观到行为操守,从经济趋势到投资策略和资产配置,从理解行为偏差到提出解决办法,目的是把他们打造成为杰出的理财规划师,让他们有能力为客户创造出2-3%的价值。

毫无疑问,理财规划师并不是单纯地发展客户而已,在财富管理行业,他的作用不容小视,一个合格的理财规划师带给客户的价值将远大于个人投资,如果你对财富管理感兴趣又不知从何做起,不妨让理财规划师为你的财富增值计划好好思考一番,财富的管理,将成为影响一生的决定。

本文已影响
+1
0